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01 | 泰國:個人至少持有 20,000 泰銖(約HK$4,670)

去泰國的朋友要留意,即使你打算到當地刷卡消費,也要攜帶最少20,000泰銖(約HK$4,670)或等值的外幣現鈔進入泰國,否則將會被泰國海關拒絕入境。凡是隨身攜帶不足20,000泰銖或等值的外幣現金,將視其為冇正常消費能力的人員,而且有非法移民的傾向,泰國海關有權拒絕其進入泰國國境。

02 | 日本:最多可攜帶 100萬日圓(約HK$69,813)

至於香港人都好喜歡去的日本,當地政府規定進入日本境內時攜帶現金、旅行支票、有價證券總值在100萬日圓以上(約HK$69,813),或黃金(純度90%以上)達1公斤以上,必須填寫申報表格向日本海關辦理申報手續。

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香港島

中西區:堅尼地城游泳池、中山紀念公園游泳池

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港島區:

入場人數最多、面積最大 — 維園年宵市場

共設有475個年宵攤位,包括有8個主題攤位、284個乾貨攤檔、180 個濕貨攤檔及3個快餐攤位。

九龍區:

稱作「旺角年宵」— 深水埗花墟公園

共設有184個年宵攤位,包括84個乾貨攤檔、96個濕貨攤檔及 4個快餐攤位,是九龍區中最大型和最多攤位的年宵市場。

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1. 利是金額勿出現單數

喜慶節日當然要「好事成雙」,一對或雙數等東西都比較吉利,而且喺喪禮上封嘅吉儀係單數,如果利是係單數嘅話就會被人感覺你咒罵佢過身,所以記得要包雙數金額啊!同時,如果係已婚夫婦派畀親友都係派兩封,新婚夫婦第一次派利是都要各派兩封,以取「雙雙對對」嘅意頭。

但係如果派畀公司同事,而對方係唔識得你另一半,你可以選擇派單封,離婚人士都可以各自派單封。

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5個 新年禁忌 (購物篇)

1|不要買鞋

「鞋」和歎氣聲「唉」相似,踏入新年,當然要充滿活力,開年就常常唉聲歎氣,之後的一年都會失去動力,所以要買新鞋就最好過年前買,過年時穿上。

2|回娘家買禮要雙數

年初二女兒回娘家忌回門禮為單數。因為單數一般是用於白事上,傳統上為不吉利,所以帶回娘家的禮物必須成雙。

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9個新年禁忌 (拜年篇)

1.忌和還在睡覺的人拜年

年初一是一年的新開始,要守規矩更嚴,若和正在睡覺的人拜年,會令對方一整年在病床上。

2.初三,初四及初七不宜拜年

年初三又稱赤口或赤狗日。赤狗是「熛怒之神」,遇到祂會有凶事,所以赤口日不宜外出也不宜拜年,大家應該留在家中。

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9個新年禁忌 (個人篇)

1. 切忌灑水、掃地、倒垃圾
大家可能會以為新年期間應保持家居清潔,掃走霉氣,但是傳統認為每家每戶都有福氣和財運,如果初一掃地、灑水和倒垃圾就會掃走財富和好運,將財神送走,大掃除還是在年廿八完成吧!

 

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好多人以為自己有債務係因為未能準時還卡數,令利率急升,無力歸還,然後就諗住去做債務重組,但債務重組其實唔係字面意思咁簡單,如果你只係唔夠錢還卡數,其實最應該做嘅係做結餘轉戶,唔單止每月還嘅錢都少咗,你嘅信貸評分受嘅影響都唔會咁大。

去到真係要做債務重組,你嘅財政狀況已經進入比較差嘅情況,無法或無法履行償還債務責任,而由會計、法律等專業人士為你製作的符合你同債權人利益嘅還款方案,就係債務重組。對比起破產,債務重組嘅好處就係唔會有破產記錄,你可以保留自己嘅銀行戶口,但壞處就係你嘅欠債需要全數還清,而破產只要等破產期一過,你嘅欠債就會一筆勾消。而就算債務重組,其實都分為以下幾類。

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破產人的身分是以破產令 (bankruptcy order) 作準,而破產令會出現在官方(破產管理署)記錄內,而記錄是公開的,可供公眾查閱。

破產記錄資料保留8年
信貸資料服務機構如環聯資訊有限公司 (TransUnion) 可為信貸報告目的,從破產管理署的來源收集這類資料。《個人信貸資料實務守則》(Code of Practice on Consumer Credit Data )訂明與宣布破產有關的公眾記錄資料可被保留8年,由宣布有關破產起計 。

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申請破產支出預算:$14,500.00

破產申請的律師費是$4400,法律服務主要包括:
  • 提供關於破產的法律意見;
  • 起草破產呈請及誓章;
  • 提交破產申請至法院和發送破產呈請及誓章;
  • 發信給債權人、銀行、財務公司;
  • 起草破產令;
  • 發送破產令到債權人、銀行、財務公司

申請破產總支出
  1. 破產律師費:$4,400
  2. 破產署按金:$8,000
  3. 破產呈請法庭費用:$1,045
  4. 其他支出,複印費,郵費和文具合共:$1,055

以上全數破產開支合共$14,500。若破產呈請人須要申請出糧戶口的解凍命令,另須支付律師費。

 

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破產有代價,在四年(正常一般情況四年期滿破產會獲自動解除)破產期滿前,破產人士在破產後生活上受到一些限制,大多數的限制是合理或對自己不適用,只要在申請破產前掌握了,便會足夠。實際上,破產法律的目的,非為懲罰欠債者,而是為他們尋找出路,在破產受託人或破產署批准了生活費後,令自己和家人可以過正常的生活,不應單純地看成破產後壞處。

  • 不能出任某類專業人士如會計師和律師、地產代理、證券交易商、接管人、受託人、太平紳士、有限公司公司董事或參與公司管理(某些專業,若獲得監管部門或機構批准,仍可以續任,請向所屬專業單位查詢)
  • 名貴物品例如豪華家具、名錶、名畫、古董家俬會變賣,只可用普通家具(適用於IVA債務重組個案)
  • 不可過奢侈生活:例如是搭的士、上夜總會、遊埠、大魚大肉、買名牌衣物,非自費除外
  • 不可自費出國旅行
  • 不可替已購買的人壽儲蓄保險供款(於IVA債務重組個案中,債權可能要求停供此類保單)
  • 出境有限制,交代清楚破產人的資產和負債後,方可自由出入境
  • 出境須事前將行程、住處和聯絡處通知破產受託人,及在破產受託人指明的日期或期間內返港
  • 要對破產前五年內或更久之資產轉移作交代 (適用於IVA債務重組個案)
  • 含欺詐成份轉移資產屬犯法,會被刑事起訴 (適用於IVA債務重組個案)
  • 不可買居屋、私人物業、基金
  • 100 元或以上的信貸,事前披露其破產身分 (於IVA/DRP債務重組個案中,債權可能要求停止所有信用和借貸),破產期間亦申請不到銀行信用卡。
  • 在破產令的每一周年日向受託人呈交一份說明書,說明上一年的期間的入息與在該期間取得的任何財產的詳細資料。不遵守屬犯罪,最高可監六個月。破產管理署或債權人可能會以破產人不遵守這條文為理由,反對破產人自動解除破產。2001年在11月19日的聆訊中五名破產人皆承認控罪,被西區裁判法院判處罰款,款額介乎2500至 10000元不等。

但破產當然亦有好處,好處是用來解決欠債帶來的精神困擾和還款壓力,很多人是因為信用卡的高息和私人貸款還款負擔重,而出現無力償還及影響個人和家人平常生活的情況,破產後能令自己和家人的日常生活回到正常。要知更多關於破產後的生活費計算,請參考:破產後的個人及家庭生活費

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每位破產者於高等法院獲頒破產令後,都會獲破產管理署分配一位受託人!受託人的職務是跟進及監管該破產個案的所有情況,如收支申報,資產充公及追討,向債權人分發債務權益,破產者有否觸犯破產條例等! 

受託人可分為直接由署方跟進的或外判給其他合資格人士兩種!署方直接跟進的便由該署的破產管理主任處理,外判的個案則多數是交一些專業機構,如律師行,會計師行等跟進! 

如何分配視乎該破產個案的資產數目,及署方手上個案多寡及人力資源而定! 

理論上每位破產者都必然獲告知,於破產期間由誰負責監管!如真的忘記及有需要(如已解除破產令多時,但仍然有聯絡署方的需要)或受託人的改變,如離職或其他原因換人,那仍然有方法可以查知該破產個案,目前由誰負責跟進或向其查詢! 

方法是登入破產管理署的網頁中,有「聯絡我們」的欄目中,揀選「聯絡案件負責人員」一項,然他輸入破產個案編號及年份,便會查知答案!

 

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KYC (Know-Your-Customer) 是指銀行要知道它的客戶是甚麼人,如果是公司客戶的話便要知道公司的業務性質,資金來源等等。透過認識客戶去決定客戶是否可信,是否從事金融犯罪活動的高危一族,再決定是否接受他成為銀行的客戶。對,現在的銀行是有生意有時候也因為合規原因(Compliance reasons)不能做。

通常和客戶有面對面接觸,最有機會得到更多第一手資訊的人是客戶關係經理(Relationship Manager),即是銀行的Sales。他們負責把客戶書面及口頭,甚至酒後吐真言的資訊歸納成一份叫做KYC profile的文件,連同客戶的開戶文件,包括公司的註冊證明(Business registration)﹑董事身份證副本﹑董事會決議書﹑公司股權架構等等一併交給我們的KYC Specialist 審批。

做KYC基本上就是看文件,是一個checkbox exercise,數齊所有文件妥當便可開戶。聽起來簡單但其實很複雜。因為每個國家對KYC文件的要求不同,每間銀行又有它自己的內容指引,再加上文件要求是因應客戶的業務性質和地區有所不同。舉幾個審查要求較高的例子﹕
- 高官政要(PEP – Politically Exposed Person),因為受賄機會較大
- 在金融犯罪活動頻繁國家註冊的公司
- 用現金交易的高危業務,例如賭場﹑找換店
加上公司客戶很多時候公司結構十分複雜,要追溯到實益擁有權(beneficial ownership)有時並不容易。

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經紀與代理人的分別

保險代理人Insurance Agent,並不是美國CIA那些Agent,而是保險公司的代理人。

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保險經紀及保險代理同樣以賺取佣金為主,保險公司不會對他們所銷售的保單收取額外費用。只不過,兩者的相同之處僅止於此。

無論你正打算購買汽車保險,一或是其他類型的保險計劃,瞭解到保險經紀及保險代理的分別,能助你作出更明智的決定。以下為兩者主要的不同之處:

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根據找換店的老行尊爆料,每間找換店除咗匯率不同之外,全港18區的匯率也有不同,找換人民幣最高匯價的地方在上環區,其次是大圍,至於油尖旺銅鑼灣的遊客區,匯率一般比較低,以油尖旺為例,油麻地比旺角高少少,尖沙咀、銅鑼灣的遊客區更加低,因為太多「自由行」的同胞購物,可以講係「找換黑店」的重災區。


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